Bien protéger son avenir
La prévoyance
La prévoyance c’est l’aptitude à prévenir et à se prémunir des risques liés à la personne mais aussi liés aux biens.
Généralement, lorsqu’on parle de prévoyance, il s’agit de « protection sociale complémentaire », c'est-à-dire une protection en plus de la protection offerte par le régime général de la Sécurité Sociale.
Personne n’est à l’abri d’événements graves de la vie : accident, maladie, arrêt de travail, invalidité... Il est donc légitime d’être soucieux des conséquences financières (dépenses imprévues, pertes de revenus…) qui peuvent en découler.
Malheureusement, les régimes de prévoyance actuels sont souvent insuffisants pour y faire face sereinement. C’est pourquoi nous avons besoin de souscrire une protection sociale complémentaire si nous voulons préserver notre niveau de vie et celui de nos proches, et ne pas compromettre l’avenir des projets de la famille.
Nombreux sont ceux (particuliers et entreprises) qui, sans que la législation les y oblige, souscrivent des contrats apportant un complément de protection.
Les risques généralement couverts sont :
- La dépendance
- La santé
- La maternité
Qu’ils soient consécutifs à une maladie ou à un accident :
- L’incapacité temporaire de travail ou l’invalidité permanente
- Le décès
Où souscrire un contrat de prévoyance ?
Chacun peut souscrire un contrat de prévoyance auprès d’une compagnie d’assurance, d’une mutuelle, auprès d’une institution de prévoyance, d’un courtier ou encore d’un agent général d’assurance.
Les compagnies d’assurance
Les compagnies d’assurance relèvent du Code des assurances. Il faudra distinguer :
- les compagnies d’assurance qui sont des sociétés anonymes, qui disposent d’un capital social et d’actionnaires qui en sont propriétaires
- les sociétés d’assurance mutuelle qui sont des associations d’assurés dont le but est de "mutualiser" les risques entre tous les sociétaires afin de faire baisser le montant des cotisations. Elles n'ont pas de but lucratif : l'excédent bénéficiaire doit théoriquement être redistribué aux sociétaires.
Les assureurs sont connus pour les placements à long, voire très long terme qu’elles proposent via l’assurance vie. Mais leur domaine de compétences est plus vaste. Les compagnies d’assurance commercialisent leurs contrats grâce à 3 principaux « réseaux» : les courtiers (dont les banques font partie), les agents et un réseau de commerciaux propres à la compagnie, mais aussi directement via internet.
Les mutuelles
Les mutuelles relèvent, elles, du Code de la mutualité.
Ce sont des personnes morales de droit privé à but non lucratif qui mènent, notamment au moyen des cotisations versées par leurs membres, une action de prévoyance, de solidarité ou d'entraide.
Elles peuvent proposer des opérations d’assurance, de la prévention de risques de dommages corporels, la mise en œuvre d’une action sociale, la gestion d’un régime légal d’assurance maladie et maternité et la gestion d’activités et de prestations sociales pour l’Etat ou les collectivités publiques.
Les institutions de prévoyance
Les institutions de prévoyance relèvent du code de la Sécurité sociale et des directives européennes sur l’assurance. Ce sont des sociétés de personnes de droit privé à but non lucratif. Il existe plus de soixante institutions de prévoyance en France, elles couvrent plus de 11 millions de salariés contre les risques : maladie, incapacité de travail et invalidité, décès.
Internet
Beaucoup de sites proposent aujourd’hui de nombreux produits financiers : assurance vie, produits boursiers et produits de prévoyance.
Ces sites vous permettent de souscrire rapidement, « sans bouger de chez vous », cependant, cette gestion autonome nécessite du temps.
En général, les contrats proposés par ses sites sont bâtis et gérés par des compagnies d’assurances.
Si vous vous apprêtez à souscrire un contrat à partir d’un site internet, vérifiez qu’il s’agit bien là d’un site crée par une entreprise (compagnie d’assurance, institution de prévoyance…) qui a de l’expérience et du savoir-faire dans le domaine.
